रिटायरमेंट के लिए बनाएं मजबूत फंड: EPF, VPF और NPS के इन 3 विकल्पों को समझकर ऐसे तैयार करें बड़ा कोष
आज की कमाई से केवल आज की जरूरतें पूरी नहीं की जा सकतीं
1. ईपीएफ (EPF) - बचत का मूल आधार
- योगदान: कर्मचारी भविष्य निधि (EPF) नौकरीपेशा लोगों के लिए अनिवार्य बचत योजना है
। इसमें मूल वेतन और महंगाई भत्ते का 12% हिस्सा कर्मचारी योगदान करता है, और नियोक्ता (Employer) भी 12% हिस्सा देता है । नियोक्ता के 12% में से 3.67% हिस्सा ईपीएफ खाते में और 8.33% हिस्सा पेंशन योजना (EPS) में जाता है । - ब्याज दर: वित्त वर्ष 2025-26 के लिए ईपीएफ पर सरकार द्वारा 8.25% ब्याज तय किया गया है
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2. वीपीएफ (VPF) - अतिरिक्त योगदान का मौका
- फायदा: यदि कर्मचारी सामान्य ईपीएफ से अधिक बचत करना चाहते हैं, तो वे स्वैच्छिक भविष्य निधि (VPF) का विकल्प चुन सकते हैं
। इसके जरिए कर्मचारी अपने मूल वेतन और डीए का 100% तक अतिरिक्त निवेश कर सकते हैं । - वीपीएफ खातों में भी वही ब्याज मिलता है जो सामान्य ईपीएफ खाते को मिलता है
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3. एनपीएस (NPS) - जोखिम के साथ ज्यादा रिटर्न
- विशेषता: नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) एक सेवानिवृत्ति कोष है, जो बाजार के जोखिमों से जुड़ा होता है
। इसमें पैसा इक्विटी, कॉर्पोरेट बॉन्ड और सरकारी प्रतिभूतियों में निवेश होता है । - आंकड़ों के अनुसार, एनपीएस का संभावित रिटर्न लगभग 10% से 12% तक हो सकता है, जो ईपीएफ से अधिक है
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30 साल में कितना कोष बन सकता है? (उदाहरण: ₹25,000 मूल वेतन पर)
- यदि केवल ईपीएफ + वीपीएफ चुना जाए:
- कुल मासिक योगदान: ₹8,917.50 | 30 साल बाद कुल कोष: ₹2.32 करोड़
- यदि ईपीएफ + एनपीएस चुना जाए:
- कुल मासिक योगदान: ₹13,917.50 | 30 साल बाद कुल कोष: ₹1.74 करोड़
- यदि तीनों विकल्प (ईपीएफ + वीपीएफ + एनपीएस) चुने जाएं:
- कुल मासिक योगदान: ₹18,917.50 | 30 साल बाद कुल कोष: ₹2.53 करोड़(नोट: यह गणना 8.25% ईपीएफ और 10% एनपीएस रिटर्न के अनुमानित आधार पर है
.)
किन बातों का रखें ध्यान?
- रिटायरमेंट लक्ष्य तय करें: अपनी उम्र, परिवार के मासिक खर्च (जैसे आज ₹50,000 है तो 20-25 साल बाद कितनी जरूरत होगी) को ध्यान में रखकर लक्ष्य तय करें
। - नियमित निवेश की आदत: वेतन बढ़ने पर अतिरिक्त रकम खर्च करने के बजाय उसे रिटायरमेंट निवेश में बढ़ाना चाहिए
। - कितनी मिलेगी पेंशन: रिटायरमेंट पर ईपीएफ की पूरी रकम बिना कर कटौती के मिलती है, जबकि एनपीएस की 60% रकम एकमुश्त निकाली जा सकती है और बाकी 40% रकम से एन्युटी (Annuity) खरीदनी होती है, जिसके आधार पर पेंशन तय होती है
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