PPF vs Fixed Deposit: अगर आपकी उम्र 35 साल है, आप सैलरी वाली नौकरी करते हैं और बच्चों के भविष्य के लिए सुरक्षित निवेश ढूंढ रहे हैं, तो पीपीएफ और फिक्स्ड डिपॉजिट के बीच सही चुनाव जरूरी है. पीपीएफ टैक्स फ्री रिटर्न और लॉन्ग टर्म कंपाउंडिंग देता है, जबकि फिक्स्ड डिपॉजिट बेहतर लिक्विडिटी और शॉर्ट टर्म जरूरतों के लिए उपयोगी है.
क्या आपकी उम्र 35 साल है? आप सैलरी वाली नौकरी करते हैं और आपके एक या दो बच्चे हैं? तब तो आपकी जिंदगी ईएमआई, स्कूल फीस और घरेलू खर्चों के बीच घूम रही होगी. ऐसे में अब ठीक से बचत शुरू करनी चाहिए वाली बात आपके घर में भी होती होगी? इस बातचीत का निष्कर्ष क्या निकलता है? आप घरेलू खर्च से बचत करके पैसा कहां लगाना चाहते हैं, ताकि उससे बेहतर रिटर्न के साथ-साथ वह पैसा भविष्य के लिए काम आ सके? आम तौर पर इस स्टेज पर भारत ज्यादातर परिवार निवेश के दो सुरक्षित विकल्प पब्लिक प्रोविडेंट फंड (पीपीएफ) और बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी) की ओर देखते हैं. ये दोनों सुरक्षित हैं, लेकिन इनका रोल, टैक्स ट्रीटमेंट और लॉन्ग-टर्म असर काफी अलग है. तब फिर आपको किसमें निवेश करना चाहिए? क्या आपके लिए पीपीएफ बेहतर होगा या फिर फिक्स्ड डिपॉजिट से आपको अच्छी आमदनी हो जाएगी? आइए, इससे विस्तार से समझते हैं.
पीपीएफ और फिक्स्ड डिपॉजिट की दरें
फिलहाल, पीपीएफ पर सालाना 7.1% ब्याज मिलता है, जिसे सरकार तय करती है और हर तिमाही रिव्यू किया जाता है. यह दर कई तिमाहियों से स्थिर है. वहीं, बड़े बैंक 1 से 3 साल की फिक्स्ड डिपॉजिट पर करीब 6.25% से 6.45% तक ब्याज दे रहे हैं, जबकि कुछ छोटे या विशेष संस्थान चुनिंदा अवधि के लिए 7.3% तक ऑफर कर रहे हैं. कागज पर देखें तो फिक्स्ड डिपॉजिट की रेट आकर्षक लग सकती है, लेकिन असली खेल टैक्स के बाद शुरू होता है.
टैक्स का फर्क, जो बदल देता है रिटर्न
पीपीएफ का सबसे बड़ा फायदा इसका ईईई स्टेटस है. निवेश पर टैक्स छूट, ब्याज पूरी तरह टैक्स-फ्री और मैच्योरिटी पर भी टैक्स नहीं लगता है. वहीं, फिक्स्ड डिपॉजिट का ब्याज आपकी इनकम में जुड़ता है और पूरी तरह टैक्सेबल होता है. अगर आप 20% या 30% टैक्स स्लैब में हैं, तो टैक्स काटने के बाद फिक्स्ड डिपॉजिट का रियल रिटर्न अक्सर पीपीएफ से कम रह जाता है. 10 से 15 साल में यही फर्क आपकी सेविंग को कई लाख रुपये आगे-पीछे कर सकता है.
